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新常态下商业银行研发定位与转型

文章来源:网络整理 发布时间:2017-12-26 17:21 点击数:

  在经济新常态下,商业银行面临许多改革与发展难题迫切需要破题研究:一是银行经营发展环境的分析;二是银行发展战略的研究;三是银行风险管理的问题;四是商业银行创新问题。

  为此,商业银行应建立银行研究工作的激励和成果转化机制,一方面,对于作出突出贡献的总行部门或分行的研究人员应当在业绩考核上给予考虑;另一方面,研究成果要具有可操作性。同时,研究工作必须不断深入;形成一种总分支联动的矩阵式研发调研机制;强化研究合作;正确处理战略管理和研究的关系。

  习近平总书记指出,调查研究是谋事之基,成事之道。没有调查,就没有发言权,更没有决策权。随着中国金融业改革开放不断深化,国内银行进入了一个全新发展阶段,银行经营环境在发生历史性变化。经营环境的复杂性、战略转型的迫切性、市场竞争的残酷性,都迫切要求银行必须强化研究能力建设,加快战略管理与研究工作转型,在更新、更大、更全局性视野上确立银行研发部门定位,使研究能力成为新时期商业银行核心竞争力的重要组成部分。

  重视研发机构在银行转型过程中的作用

  随着中国经济进入新常态,未来五到十年,银行经营环境将发生历史性、革命性和颠覆性变化,国内银行将面临来自同业、非银行金融机构以及互联网金融、第三方机构等方面更加激烈的竞争和风险考验,研究工作的重要性日显上升,要重新定位银行研究机构的职能。一般而言,研究机构应当具备战略管理智囊、经营环境分析、重大改革方案设计、信息服务中心、品牌增值平台等五大职能。银行研发机构要及时分析总结环境变化对银行可能产生的影响,针对业务发展提出相应的对策。

  密切关注影响银行未来发展的课题

  在经济新常态下,商业银行面临许多改革与发展难题迫切需要破题研究。当前迫切需要研究破题的重大问题包括但不限于以下几个方面:一是关于银行经营发展环境的分析。比如,未来五到十年中国经济新常态下宏观调控政策走势、宏观经济和行业周期波动与商业银行投资战略研究、中国各行业和地区金融风险现状与趋势研究、供给侧结构性改革对银行经营发展的影响研究;金融科技创新和移动互联时代的消费者投资和消费行为研究、中国金融市场化改革研究等。二是关于银行发展战略的研究。比如,怎样根据新的经营环境重新确定银行的发展定位和商业模式。银行如何开展综合化集团化经营、在激烈的竞争中如何打造差异化和个性化经营特色、在利率和汇率市场化的大背景下,如何强化资产负债管理、流动性管理、预算管理和定价管理等。战略转型下如何推进流程银行建设、如何打造轻型银行、在金融业大变革中商业银行应采取什么样的境内外并购战略,并购后如何整合以及区域经济一体化与银行区域发展战略研究。三是关于银行风险管理的问题。比如,商业银行信用风险识别及控制策略研究、新常态下信贷结构调整与风险控制研究、大资管业务风险监控研究、商业银行信用风险监测及预警信息平台建设、如何处置不良资产、如何建立真正有效的风险管理和内控体制。四是关于商业银行创新问题。商业银行资产管理市场发展、互联网金融和移动互联网金融发展趋势、人工智能和区块链等金融科技发展与应用、绿色金融的经营模式与市场研究、交易银行组织架构及先进运作模式研究、私人银行客户行为特征研究、境内离岸人民币市场发展研究、人口老龄化过程中的金融产品和服务创新研究以及如何通过持续的产品创新、市场营销等落实“以客户为中心”的经营理念等。

  明确研发部门在银行不同发展阶段的职责

  银行研发机构功能定位必须适应不同发展阶段的具体要求。比如,以是否股改上市为标准,国内商业银行分为尚未股改的银行、已股改未上市的银行、上市银行三类。各类银行关注和需要重点研究解决的问题是不同的,例如,未股改银行应重点研究的是发展战略、股改的时机、如何股改和资本重组、法人治理建设、战略投资者的引进等各种工作;已股改但没有上市的银行除了发展战略之外,需要研究是不是上市、在哪里上市、什么时机上市、怎样操作整个上市过程等;上市银行则应更多地关注高效的公司治理体制和机制建设、市值的持续稳定增长、发展战略、业务转型、互联网金融发展、资本金的持续补充、国际化经营、资本运作、风险防范、产品和服务、综合化经营、绩效考核等。

  形成一支稳定的研究队伍