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金融监管新机构的使命与任务

文章来源:网络整理 发布时间:2017-11-13 13:11 点击数:

  国务院金融稳定发展委员会(以下简称“金融委”)日前成立。笔者认为,从健全金融监管体系、守住不发生系统性金融风险的底线这方面来看,金融委将以加强统筹协调为重点,统一调动监管资源,维护金融稳定,促进金融发展。

  目前,金融业混业经营已经普遍化,但分业监管体制尚未根本改变,这是我国金融业发展面临的现实矛盾,并由此加大了系统性、区域性金融风险。以加强统筹协调为重点设立金融委,加快形成综合性监管体制框架,将走出一条建立现代金融监管框架的有效路子。

  在混业经营快速发展的今天,传统金融监管体制带来的监管重叠、监管掣肘、监管真空、监管失灵等问题越来越多。各监管机构目标不同,部门法律法规分散,信息沟通协调不畅,缺乏一致行动的决策和执行机制,监管漏洞较多。新的金融业态不断出现,而相应的监管却跟不上,在一些领域形成监管真空,客观上为金融风险的形成提供了土壤。同时,监管信息分布在不同部门,难以实现共享,不利于有效识别系统性风险,在处置风险时,跨行业、跨部门的风险特征超出了单个监管机构的能力范围,难以形成化解风险的统一行动。在我国金融业发展明显加快的背景下,加强金融监管的统筹协调,推进由分业监管向综合性监管转型与改革的迫切性日益增强。从防范系统性区域性金融风险的角度看,这项改革启动得越早越主动。综合考虑多方面的现实因素,在“一行三会”的基础上设立金融委,是我国走向综合性监管的现实选择。这有利于实现金融监管的独立性;能够整合“一行三会”现有监管职能,根据金融监管需求合理设置内设机构,形成综合性监管体制框架;能够有效实现跨部门金融监管信息共享、基础设施共享,实现金融监管全覆盖,提高金融监管能力;能够形成系统性、区域性金融风险制度化的识别、预警、防范工作系统,形成反应灵敏、协调有力、指挥高效的危机应对机制;形成“一委 +‘ 一行三会’”的新格局,有效避免货币政策与监管政策的冲突。

  笔者认为,强化金融监管协调或将体现在以下方面:首先,尽快实现金融监管的三个统筹。一是统筹监管政策制定。参照国际经验,尽快建立适应混业经营的金融监管标准,形成按照金融产品/业务的法律关系实质来实施监管的具体操作办法;制定统一的监管规则,全面检查金融机构各种类别具体业务的合规情况和潜在风险,独立评估其公司治理、风险管理等审慎性原则的贯彻情况,提升风险识别能力。二是统筹监管资源配置。统一调动监管资源,避免监管资源的重复配置与配置缺位。三是统筹监管基础设施建设。统一基础设施建设标准,打破现行多系统同时运行、互不兼容的格局,实现监管信息的共建共享;统筹监管重要金融基础设施,包括重要支付系统、清算机构、金融资产登记机构等。

  其次,要以提升监管能力为目标,进一步强化金融监管的专业性。整体来看,因专业性不足导致的金融监管能力不足,成为制约金融监管效果的突出短板。设立金融委,就是要从解决体制机制问题入手,适应金融创新、金融发展的趋势,形成进一步强化金融监管专业性的体制保障,在理顺体制机制的过程中提高金融监管的专业能力。从现实看,金融监管的专业性不足,主要矛盾不是专业人才短缺问题,而是体制机制安排问题,如在重审批、轻监管的体制下,监管机构的职能和人力资源配置没有向监管倾斜;在分业监管体制下,监管部门之间信息阻碍情况比较突出,直接制约了监管能力的提升;社会信用体系不完善,削弱了监管的专业性。金融委的重要任务是打破原有不合理的机构职能、机构设置、监管资源配置布局,从体制机制上确保监管机构主要履行监管职能,监管资源主要用于监管。

  再次,着力改善金融监管基础设施。从国际经验看,提升金融专业监管能力,需要有完善的基础设施作为支撑。目前我国在这方面与发达国家相比仍有较大差距。比如,覆盖全国的市场主体信息体系尚未完全建立起来。为此,需尽快制定并实施国家金融监管基础设施建设的行动方案,加快金融业综合数据体系建设,形成全行业、全业务、全流程的大数据库,加强对各类金融信用信息的互联、互通、互认,形成联合惩戒机制。

  以建立现代金融监管框架为目标设立金融委,是我国金融改革的一项重大举措。这项改革涉及面广、影响深远。在确定改革基本方向后,需要立即着手研究制定改革的实施方案及其细则,并组织第三方机构对改革方案进行客观评估,以确保金融监管体制改革的顺利实施。